Warning: Use of undefined constant blog - assumed 'blog' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 6
ブログ « 伊丹市で不動産(一戸建て、注文住宅)をお探しなら西急不動産

LFORT BLOG

不動産のお話17(住宅ローンの返済比率)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月13日

住宅ローンでお話に出てきた、返済比率についてお話しできたらと思います。

 


返済比率って、なに??


年収と年間の返済額で決まる比率のこと。

******

返済比率(%)= 年間の返済額の合計 ÷ 額面年収(総支給額) × 100

******
返済比率は、総返済負担率と呼ばれることもあります。この返済率は年収に占める年間返済額の割合を指します。

例としてあげると、年間の返済額の合計を120万円(毎月10万円)として、額面年収が400万円である場合は以下の返済比率になります。

120万円÷400万円×100=返済比率 30%
年間の返済額合計というのは、新たなローンの合計額だけではなく、これまで支払っていたローンの金額も含めて計算する必要があります。この計算式で算出された返済比率の数字が高いほどローン審査が厳しくなるだけでなく、ローンの返済がこれからの生活に重くのしかかることを示しています。


返済比率の基準は年収や借入先で変わる


返済比率は、各金融機関で審査の基準が異なります。民間の金融機関の審査基準はおおよそ30%〜35%となっていますが、年収によって基準を変えているところも。具体的にどのような基準になっているのでしょうか。

******

【フラット35の返済比率の基準】

額面年収 基準
400万円未満 30%以下
400万円以上 35%以下

******

フラット35は全ての金融機関共通で、額面年収によって基準が異なります。例えば、年収390万円の場合はその30%まで借り入れることができるため、借入額は年間117万円、月単位に換算すると約9万円が返済額が上限になります。

また、民間の金融機関が提供する一般的な住宅ローンでは、以下のように細分化されて基準が設けられているケースが多い傾向にあります。

******

【民間金融機関の住宅ローン返済比率の基準】

額面年収 基準
100万円以上300万円未満 20%
300万円以上450万円未満 30%
450万円以上600万円未満 35%
600万円以上 40%

******
この場合、年収が400万円であれば返済比率は30%になるのでフラット35の基準と比較すると、民間金融機関の住宅ローンのほうが審査が厳しくなっています。しかし、年収が600万円を超えればフラット35の基準と比較すると緩いことが分かります。


住宅ローンの返済比率は何%までがいいの?


!!!実際の返済比率は手取り年収での計算が重要!!!
金融機関で計算される返済比率は年収部分を額面年収と言い、税金を引かれる前の総支給の金額で計算されます。しかし、実際は生活で使えるお金は、厚生年金、健康保険、市県民税、雇用保険、所得税等の税金を引いた後の手取りの給与です。

実際、額面年収に対してどれほど手取りで受け取れるか、税金や保険料を引いた額を年収別の早見表をみてみましょう。世帯構成等で控除額等が変わり手取り金額も変わりますのであくまで参考に見てください。

******

額面年収   手取り年収
100万円    83万3,972円
200万円     160万1,620円
300万円     235万5,992円
400万円     311万9,828円
500万円     387万0,428円
600万円     457万7,300円
700万円    524万1,584円
800万円          589万9,136円
900万円          657万4,196円
1,000万円       722万8,772円
引用:年収別 手取り金額 一覧 (年収100万円~)

******

次に、額面年収が400万円のときを例に、手取り年収に対する実際の返済比率を見ていきましょう。手取り年収を311万円だとした場合、額面収入と手取り年収それぞれに対する返済比率の関係は以下のようになります。

******

額面年収に対する返済比率    手取りに対する返済比率
20%に設定した場合 、年間80万円(月6.6万円)   約25.7%
25%に設定した場合 、年間100万円 (月8.3万円) 約32.1%
30%に設定した場合、年間120万円(月10万円)   約38.5%
35%に設定した場合、 年間140万円 (月11.6万)   約45%

******

!!!手取り年収に換算するとパーセンテージが増大!!!

※融資を受ける際は手取り額の返済比率を意識してローンを組むことをおすすめします。

 


返済額は生活費と家の維持費から考える


住宅ローンを組んだらまとまった資金は手に入りますが、実は家を所有するということは家の購入資金以外にも費用がかかります。購入して実際に住み始めると、住宅ローンの返済が始まりますが、ほかにも生活費と家のランニングコストがかかります。

******

戸建の維持費(税金、修繕費、保険料):年間約40万円
首都圏のマンションの維持費(管理費、修繕積立金、税金):年間約60万円

※家主の裁量により変わります。あくまで目安です。

******
上記の維持費を加味して余裕のある返済計画を立てる必要がありますね。他にも、子育て世代でしたら教育費の発生、将来的な貯蓄や、老後資金、突発的な支出を予測して月々の返済額を決めていく必要があります。

!!!!返済比率の理想は20%!!!!
手取り年収への換算で書いたように、額面年収に対する返済比率が20%であった場合、手取り年収に対する返済比率は約25.7%になります。賃貸の家賃目安に置き換えた場合、手取り月収の3分の1程の家賃が望ましいと言われているため、維持費なども含めて考えると、返済比率を20%にしておくことで手取り年収に対する返済比率が賃貸と同程度になり、無理なく返済していける目安とされています。自分の暮らしぶりにあった返済比率を自分なりに考えて、安易にローンを組むことは控えましょう。よく考えたうえで、銀行等と相談し、無理のない返済計画を立てましょう。

今日の本104(博士の愛した数式)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月9日

おはようございます。大学も対面授業が始まったようですね。ですが、映像を見る限り、どんだけ密なのか!?と思えるほど講堂に人が溢れていました。確かに、新学期のはじめの頃にオリエンテーションがある時と、テストの範囲が発表される頃と、テストのときだけは、こういう光景でした。それ以外は、行動の三分の一も埋まらないんじゃないかというくらいの人出です。大講堂(新学期はじめ)→小講堂(学期中)→大講堂(テスト)、という風に大学も教室を振り分けていました。はじめは授業に出なきゃ、と思う人も多いのですが、だんだん授業以外の大学生活に時間を取られ、教授の出版している本を購入し(教授には印税が入る)、それからだいたいテストが出るので、要領のいいひと(授業にあまり興味のない人)は、必要な時だけ出ていた記憶があります。かくいう私は、高い授業料を払っているのだから大学できっちりした対価にあったサービスを受けなければと、とれるだけの授業をとり、さらに違う学科の授業までとる少数派でしたが。大講堂は授業中喋る人も多いので、リモートでも私はいいと思うのです。その代わり施設充実費なるものは払わなくて良い、等、学費を減額していただければ。。ニュースで見た近畿大学は密の状況を見て一週間休校にするようです。どのようなサービスが大学にとってベストなのか、どうすれば学生が納得し、自分の大学を選んでくれるのか、学歴やブランドだけではなく、そういうことを考えなければならない時代になったのだなと思います。
今日の本は、小川洋子さん、博士の愛した数式、です。
#kokkoさんの今日の本 #小川洋子 #博士の愛した数式

【僕の記憶は80分しか持たない】
数学博士である彼は、1975年に事故にあい、記憶が80分しか持たない、身になってしまった。博士は記憶は80分しか持たないけれど、背広にメモをクリップで忘れてはいけないメモを止めている。家政婦協会から派遣されたわたしは、最初は戸惑い対応に困った。博士にとっては毎日朝博士のうちに来るわたしは、毎日初対面で、洋服のクリップに「新しい家政婦さん(似顔絵付き)」を私が指さして、不審者ではないことを理解してもらうことから始まる。ある日ふとした会話から、博士は、わたしには息子がいて仕事が終わる夜7時過ぎまで一人で家にいるということを知るや否や、子どもを一人にしておくのはよくないと、職場である博士の家に学校から直接来るようにと言われ、息子が博士と初めて出会ったとき、君の頭はルート記号のようにきれいな頭だと、名前をルートと決められた。
【新しい家政婦さん と、その息子10歳、ルート】
とメモに追加された。
それから三人で過ごす夕食の時間、博士とルートが宿題をする時間、80分しか持たない記憶の中でも、ルートは毎回博士にとってはいとおしい存在であり守るべき大切な子供であった。
博士との会話は、数字の話が多い。いかに数字が美しいか、そのなかでも、素数が素晴らしいこと。間違えてもそれから新しい発見が見つかると、間違いをただすのではなく、それを楽しんで三人で議論する。幼いころから二人きりの生活で、父親のように接してくれる博士に懐くルートを見て、安心する。博士の優しさ、母子の博士に対する優しさ、三人が三人、お互いに思いやる心温まるシーンに、ほっとします。

映画化もされています。

今日の本103(オケ老人!)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月8日

おはようございます。今日は小中高と入学式です。晴れ着で歩く親子の姿がチラホラみられました。ピカピカのランドセルが小さな背中で大きな存在に映りました。これがあと六年もすると、背中が大きくなり、ランドセルが小さくなって、ああ、大きくなったんだなと思える瞬間になるのだろうなと思います。本日は晴れてよかったです。おめでとうございます。
今日の本は、荒木源さん、オケ老人!です。映画化された、ちょんまげぷりんの原作者さんです。オケ老人!も、杏さん主演で、映画化されています。原作は主人公は男性ですが、映画は杏さんで女性です。
#kokkoさんの今日の本 #荒木源 #オケ老人!

【ある日、老人ばかりのアマチュアオーケストラ・梅響に、高校教師が間違って入団してしまった!?】
本当は梅フィルに入団したかったのだが、音が似ているために間違って電話で梅響に応募してしまう。入団のために電話ボックスサイズの防音室をネットで17万で購入し、ブランクを埋めるために必死でさび付いていたバイオリンを練習した。そして電話をかけると入団OKがでて、会場に行くと・・・そこは楽器を持った老人たちで溢れていた。程度の差はあるが、立派すぎるほど立派な高齢者だ。足元がおぼつかないのも、酸素ボンベ吸入器をもっているのも、補聴器をつけているのも。。どの人も七十歳を超えているように見えた。その時すぐに断ればよかったんだ・・・でもあれよこれよという間にコンマスに指名されてしまった。晴れて若い僕は梅響の楽団員になったのだ。
楽器をするというのはお金持ちの家しか難しい。バイオリンなんかは年齢とともに大きなものに買い替えていく。それなりのお値段の楽器でないといい音が出ない。音大に行った子は300万もするバイオリンを入学と同時に購入したほどだ。それでも安物だと言っていた。そのくらいお金がかかる。家で練習しようにも防音室が必須である。
【人生、まだまだ!ひと花咲かせましょう!!】
昔本当は楽器をやりたかったけれど、できなかった。
年を取って、時間とお金ができて、それで楽器を始めた。
そんな人たちが、集まったのが梅響。
三歳から始めた人と定年後に始めた人の技術の差は明らか。だが、彼らはとても楽しそうに演奏するんだ。音楽そのものを楽しんでいる。ああ、こんなオーケストラもあっていいんじゃないか?音楽を純粋に楽しめるのがアマチュアだ。プロ顔負けのの楽団の競争主義から、必死に食らいつこうとして、音楽の楽しさを忘れてしまった僕に、音楽をやめようと思った僕に、やりたいけどできないのじゃなければ、できるのにやらんというのなら、やめるなんでだめだと、そう言ってくれた人たちがそこにいた。
涙あり、笑いあり、人生の先輩たちの言葉もたくさん詰まった一冊です。

梅響にいながら、厳しさと競争で有名な梅フィルでもバイオリンの演奏で食らいつこうとする主人公。

ちょんまげぷりん。お侍さんが現代にタイムスリップしてプリンと出会うお話。なかなか面白い設定です。現代に来てプリンに出会ったお侍さんが、元の世界に戻ったときにプリンを再現しようと四苦八苦する、いいものを持ち帰る、そして広める、それはいつの時代も変わらないものだと教えてくれる一冊と映画です。

不動産のお話16(住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その④)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月6日

銀行に住宅ローンの事前審査を出したのに落ちた・・・承認されなかった・・・。

なんで????

そう思うのが普通ですよね。でも銀行はなぜ落ちたのか教えてくれないのが一般的です。

今回は銀行が融資するにあたってリスクだと考えているものを紹介したいと思います。


会社員で保険が国民健康保険


事前審査では健康保険証(のコピー)を提出します。これは、会社員でも個人事業主でも関係ありません。

会社員の場合、社会保険への加入は義務ですので、社会保険へ加入せず国民健康保険で社員を雇用している会社は、審査する銀行からするとリスクと考える場合がほとんどです。


勤務先が親の会社


会社員だけど勤務先が親の会社の場合。この場合も審査がきびしくなります。理由は、同族の会社だと給与の設定があってないようなものだからです。つまり年収に正当性がない(=いくらにでも設定できる)、ってみているわけです。住宅ローンの借り入れをする直近1年間だけ年収を上げて操作することができるので、勤務先が親の会社の場合、銀行は収入証明×直近3年分と会社決算書×直近3期分を要求します。


税金(市民税・所得税)を払っていない


銀行は、税金(市民税・所得税)を払っていない方には住宅ローンの融資はしません。源泉徴収票を見ると、税額の記載欄があります。給料から税金が徴収されていない場合は、もちろんここに税額の記載がありません(0円と記載されます)。

※確定申告をせずに税金を支払っていない場合は、確実に住宅ローンの事前審査に落ちます。


最近離婚してすぐに再婚した


離婚して再婚する、銀行は何を見ているか。

・離婚した時に、慰謝料・養育費が発生しているんじゃないか。

・毎月の支払額を、この慰謝料・養育費が圧迫するんじゃないか。

上の返済負担率を超えているんじゃないか。去年の源泉徴収票の扶養家族欄に元奥さん(子供)の名前が書いているのでわかります。

※離婚して数年経っていると、源泉徴収票には出ないので、わかりません。


独身(男女問わず)


銀行が「え、なんで新築一戸建てを1人で買う?必要?」って考えるんですね。たとえば、男性ひとりでも、女性ひとりでも1人で新築一戸建てを購入しようとしているなら、銀行からすると謎だらけだったりします。


夫婦だけど奥さんだけで申込みをした


≪その1≫

ご主人さんがむかし事業をしていて失敗して、自己破産した。ご主人さんで住宅ローンは借り入れできない。

≪その2≫

ご主人さんが個人事業主で、申告している収入がめっちゃ低い。ご主人さんで住宅ローンの借り入れがむずかしい。

≪その3≫

ご主人さんが昔、消費者金融から借り入れをしていて、何度も返済が遅れた。ご主人さんで住宅ローンの借り入れはできない。

銀行の住宅ローンの借り入れは、原則

  1. ご主人さんだけ
  2. ご主人さん+奥さん

奥さんだけで、住宅ローンを申込むと、高確率で落ちます。銀行は、とことんリスクを嫌います。奥さんだけで申込む場合は、ご主人さんを連帯保証人につけることが条件になる場合がほとんどです。連帯保証人になる人(ご主人さん)は、かならず個人信用情報をチェックされます。

※住宅ローン審査の謎を①②③④に分けてご紹介させていただきました。ご参考になれば幸いです。

今日の本102(旅猫リポート)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月5日

おはようございます。今朝は少し冷え込みましたね。今朝、自転車に乗るのに、仕舞ったはずのマフラーを引っ張り出しました。風が冷たいです。春はどこへ行ったのでしょう?
今日の本は、有川浩さん、旅猫リポート、です。
#kokkoさんの今日の本 #有川浩 #旅猫リポート

【一生に一本しか書けない物語】
吾輩は猫である。名前はまだない。と仰ったえらい大先輩がいるらしい。どれほど偉かったか知らないが、僕は名前があるという一点においてのみ、そのえらい猫に勝っていると言える。僕の名前は「ナナ」。野良猫だった僕を救ってくれたサトルと暮らし始めた。
それから五年が経ち、ある事情からサトルはナナを手放すことになった。
「僕の猫をもらってくれませんか?」
銀色に光るワゴンに乗って、一人と一匹は”最後の旅”に出る。
小学校の時の友達。
中学校の時の友達。
高校、大学の時の友達。
皆何年も会ってもいないのに、快く猫を迎えてくれることを承諾してくれた。僕とのお見合いをして相性が良ければ貰ってもらう。
僕を手放さなくなっちゃって、一生懸命新しい飼い主を探しながら見合いがつぶれるたびにほっとした顔で僕を連れて帰ることを知っていた。残念だよとお見合い相手に言いながら、帰る車の中であんなにもニコニコしている顔を見て、どうして僕がサトルを残してどこかへ行けると思うんだい?
僕は絶対サトルを置いて行ったりしない。だから泣かないで。
大丈夫だよ。大丈夫。大丈夫。
自分の人生がどれだけ幸せか。
僕の視点でみせてあげる。きっと君も泣いちゃうかもしれないけど。

映画化もされています。

今日の本101(ドS刑事(デカ):桃栗三年柿八年殺人事件)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月2日

おはようございます。ぽかぽか暖かく外が気持ちいいですね。四月は新しい環境になる人も多いと思います。最初はりきって頑張りすぎて、五月病にならないように、60%くらいの出力くらいの気持ちでやってみては?
今日の本は、七尾与史さん、ドS刑事(デカ):桃栗三年柿八年殺人事件、です。シリーズ四作目。ドラマ化もされていますが、原作では主人公が「死体を見たくて刑事になった」、のに対し、ドラマでは「犯人をいたぶりたいから」刑事になったの差があります。実写化するにあたって、クリアできるところと出来ないところがあるようですね。
#kokkoさんの今日の本 #七尾与史 #ドS刑事桃栗三年柿八年殺人事件

【バッカじゃないの】
警視庁捜査一課刑事の黒井マヤの口癖がこれだ。とはいっても、ドラマの方。原作のマヤ様はもっと辛辣ですよ。
お話はマヤの父親の若かりし頃の山奥の村での事件の真相を、マヤが解き明かそうというものです。犯人は捕まったはずなのに、事件は連鎖するかのように、数年ごとに起こっています。犯人が継承されていっているのだ、と「この村は守られた」そう言い残して犯人は自殺してすべての事件は終わっています。この村は守られた、というのはどういう意味なのだろうか。継承されるとは、どういうことなのか。父親ですらホンボシをあげられなかった事件をマヤは解決に導けるのでしょうか。
さて、「作家の五年生存率」というのを知っておられるだろうか?新人賞を取ってデビューした作家のうち、五年後も生き残っているのは五パーセント以下というものです。なので、華々しくデビューを飾られた人がいつの間にやらいなくなっていた・・・・なんて話は死体のようにゴロゴロ転がっているのが現実。こちらの七尾与史さんは、奇抜なキャラクターや設定を冗談のように考えついてそれを作品にしてしまうんですね。デビュー作の「死亡フラグが立ちました」なんかは、これタイトルからして絶対売れるよね、と思ったらすごく売れちゃった作品です。でも一発屋かも・・・とも心配してた作家さんでもあります。
ドS刑事シリーズは、「この作品は猟奇趣味の女刑事が主人公なんだけどさ、死体が見たくて刑事になってるから、ぜんぜん事件解決してくれないんだよね、タイトルはドS刑事っていうんだけどね」といかいう思いつきからできた作品だそうです。ザックリとなんか適当に思いついちゃった的な構想を、しっかりと作品にしてしまって、シリーズ化、ドラマ化までしてしまうところは天からの才能なんでしょう。しかし、作品に対して真摯に向かう姿勢があってはじめて、作家の五年生存率をクリアーできるんだと思います。ハチャメチャなようで実は真面目な作家さん、というのが印象的です。

代官様は実は原作では33歳の設定、マヤ様25歳。代官様はマヤ様の8歳上の設定なんですね。ドラマでは28歳の設定で3歳上にとどまります。八歳上の役者さんがいなかったのかなぁ・・・と少し残念に思いますが、それはそれでいい味出してます。8歳差ならではの、ジェネレーションギャップや、小娘の子守役、という立ち位置は、原作でしか味わえないので、ドラマしか見ていない方、是非原作もご賞味あれ。

今日の本100(ドS刑事(デカ):三つ子の魂百まで殺人事件)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年4月1日

おはようございます。桜が綺麗に咲いていますね。ポカポカ日和が続いて、今日から新しいクラス、という保育園の子供たちも多いですね。ひとつお兄ちゃんお姉ちゃんになり、新しいクラス、新しい先生、新しい友達、と、戸惑いや嬉しさが入り混じり、ドキドキな一日になりそうですね。
今日の本は、七尾与史さん、ドS刑事三つ子の魂百まで殺人事件、シリーズ三作目です。姫様、こと、黒井マヤ刑事が刑事になろうと思ったキッカケとなった麗しき中学生時代のお話です。
#kokkoさんの今日の本 #七尾与史 #ドS刑事三つ子の魂百まで殺人事件

【マヤ様が目覚めたのは中学時代のある事件だった】
父親は警察庁のトップ2にして、その後光を余すことなく使い倒すマヤは警視庁の刑事、巡査部長であるが、同部署の誰もが父親の存在を怖がり、マヤに逆らえるものはいない。マヤの逆鱗に触れたものは、へき地に左遷されたり、急にいなくなったりしたり、、、、なので、ご機嫌取りがかかせないのだ。そのお世話役を仰せつかったのが、代官山巡査こと、代官様だ。マヤの一目ぼれにより(父親の権力を使って)バディを組ませられることに。地方の巡査だった自分が憧れの警視庁に来れたと思ったのに、仕事はマヤのご機嫌をとること、あとは、マヤの推理をそれとなく聞き出して、捜査に貢献すること。マヤは死体に萌えるという悪癖の持ち主で、現場に到着すると死体の採点をする。及第点は60点。それ以下だと、勝手に死体のポージングを自分の好みにこっそり変えてしまったり、戦利品と称して、現場の遺留品をちょろまかし、家にコレクションとして飾ったり。採点が高い死体に遭遇すると、もう一度見たいという欲求のためだけに、あえて犯人を泳がせたりするので性質が悪い。マヤにとって現場はアート、死体は芸術作品そのもの。暴走しないようにコントロールするのが、代官様のお役目だったりします。
そんな姫様ことマヤにも可憐な少女時代があり、ドSに目覚める前は普通の女子学生だったんですね。きっかけはクラスメイトにホラー好きの女子がいたこと。その子に勧められDVDを借りたりしている間に、ホラーの魅力にどっぷりハマっていってしまいます。その子と一緒に過ごす時間が長くなっていったある日、ある事件に巻き込まれ、二人とも失踪してしまいます。マヤはその時助けられ、クラスメイトは死亡。この出来事はマヤの心の傷となり、歯医者さんになりたかったのをやめて、刑事になるという決意をするきっかけになったようです。
現在起こっている芸術的と呼べる(マヤ曰く)3つの事件と当時の事件が複雑に絡み合う。犯人はいったい誰なのか。とても意外な人物。そしてそれを知ったマヤの行動にびっくりするでしょう。
最後にマヤの父親が初登場。マヤの親とは思えない見た目(ガマガエル)ですが、娘にはめっきり甘い父親。マヤと一緒にいる代官様に娘をどう思っているのか聞き出します。マヤを幸せにすると一言いえと迫り、言わなければ撃つと拳銃を持ち出すほど、溺愛している様子。拳銃を向けられ言うか言わぬかで生死が決まるとかいう選択は酷ですね。この娘にしてこの親あり、と言えそうです。

不動産のお話15(住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その③)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年3月30日

銀行に住宅ローンの事前審査を出したのに落ちた・・・承認されなかった・・・。

なんで????

そう思うのが普通ですよね。でも銀行はなぜ落ちたのか教えてくれないのが一般的です。

今回は銀行の融資条件を満たしていないものを紹介したいと思います。


 勤続年数が短い


勤続年数が短くても審査してくれる銀行に変更する

  • フラット35(勤続1ヶ月~)
  • ソニー銀行(勤続1ヶ月~)

実際に銀行の住宅ローン担当さんと話していると、勤続1年から審査はできるというのが実際のところです。勤続1年未満だとやはり審査は厳しくなります。健康保険の加入年月日=入社日。


銀行の申込み可能な雇用形態に合ってない


正社員でなくても審査してくれる銀行に変更する。

  • フラット35(勤続1ヶ月~)
  • ソニー銀行(勤続1ヶ月~)

たとえば契約社員、たとえば派遣社員、たとえばアルバイト・パートです。


源泉徴収票に歩合給の記載がある


源泉徴収票に「歩合給」というかたちで基本給と別に記載されている場合があります。

歩合給の記載があると、銀行は「給与が変動する」と考えて源泉徴収票×直近3年分、もしくは、毎月の給与明細×2年分(24か月分)などで平均値を出します。源泉徴収票に「歩合給」の記載があると直近1年分の資料だけでは、事前審査に落ちてしまうこともあります。


銀行の定める最低年収を満たしていない


年収の審査基準の低い金融機関で審査する。

  • フラット35(勤続1ヶ月~)
  • ソニー銀行(勤続1ヶ月~)

各銀行には、住宅ローンを融資する条件に最低年収というものを設定しています。この最低年収は、銀行によってちがい、最低年収300万円だったり、最低年収200万円だったり、最低年収150万円だったり。一般的には、都市銀行>地方銀行の順に最低年収が高め(基準がきびしめ)に設定されています。


物件が銀行の融資条件を満たしていない


新築一戸建ての場合はあまり該当することがないのですが、住宅ローンの借り入れを希望している個人の条件は問題なくても、物件が銀行の融資条件を満たしていない場合があります。

  • 建ぺい率・容積率オーバーの違法建築
  • 隣地へ越境している
  • 前の道路が要件を満たさない
  • 土地が小さすぎる(銀行の融資基準以下)

※住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その③に続く・・・

今日の本99(極限トランク)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年3月26日

おはようございます。もう一気に春の陽気ですね。この時期はお祭り騒ぎが毎年のことでしたが、今年は自重せねばならず、年の節目の学生さんたちには残念な思いがあることでしょう。本当だったら、みんなで騒ぎたい、そう思っても世間を鑑み自重されている方もキチンと沢山いらっしゃるので、一部の報道だけで、最近の若い者は・・・などと思わないでください。年をとっても、若い時は羽目を外した方もいらっしゃるでしょう。度が過ぎたのはいけないと思いますが、一部を見て全体を判断されるのは悲しいことですから。

今日の本は、木下半太さん、極限トランク、です。悪夢シリーズが有名な著者の、極限シリーズが開幕!舞台は車のトランクだけ!?史上最少の脱出劇です。木下半太さんの、舞台の場面の少なさには毎回驚かされます。悪夢シリーズの第一弾悪夢のエレベーターでは、舞台はエレベーターの中だけでした。その場面だけで一冊を書いてしまうという技はすごいです。お得意の大どんでん返しも見ものです。
#kokkoさんの今日の本 #木下半太 #極限トランク

【人生には刺激が必要や】
目が覚めたら、全裸で車のトランクの中だった、しかも死体と二人きり、口も目も塞がれ手足も拘束されている。なぜこうなったんだ?
広告代理店に勤めるサラリーマンである自分は、妻もいるし娘もいる何不自由ない生活を送っていた。しかし、家庭では冷たい空気が流れ、仕事にも虚しさを感じていた。
ある日、≪人生のコーディネーター≫と名乗る男と出会ったのが始まりだった。
「人生には刺激が必要や」
という言葉に引き寄せられた。
「女や金は二の次や、ほかに大事なもんがある、ドキドキや」
「胸が高鳴らへん人生なんて、死んでるのと変わらへんやろ」
家族は宝物だが、守ることで精いっぱい、日々がだらだらと過ごしてしまう。皮肉なことだが、宝物を手に入れるまでのハラハラやドキドキに真の価値があるのだ。彼の言葉に乗せられるように、妻子に内緒で名古屋へと向かうが…。
なぜ車のトランクに閉じ込められたのか?はたして脱出は可能なのか?人生のコーディネーターの仕掛けた罠とは?

今日の本98(終電の神様)


Warning: Use of undefined constant Y年n月j日 - assumed 'Y年n月j日' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 19
2021年3月25日

おはようございます。だんだんポカポカと暖かくなってきて、桜の花も咲き始めました。今年は有名なお花見処ではお散歩がてら、桜をめでる、というスタンスがとられているところが多いようです。本当なら桜の木の下でレジャーシートを敷いて・・・と楽しみたいところですが。来年こそは、再来年こそは、次こそは・・・いつになるでしょうか。

今日の本は、阿川大樹さん、終電の神様、です。普段電車で通勤される方に是非読んでいただきたい一冊です。
#kokkoさんの今日の本 #阿川大樹 #終電の神様

【終電の神様、わたしが乗れば、それが終電
どんな電車も、それで最後の最終電車
終電の神様、わたしが乗れば、それが終点
それが人生、先には行けない行き止まり】
「お忙しいところ、大変ご迷惑をおかけしております。ただいま、この先のK町駅において発生しました人身事故の影響で、列車が停止しております。」
また人身事故かよ。そんな声が聞こえてくる。車内に動揺した様子はうかがえなかった。誰にとっても、日常のよくある状況に過ぎなかった。たぶん、人が死んだのに。そう思ったら、心の感情が溢れ出してきた。こんな時に死ぬなよ。声に出して叫びだしたかった。意識を失い、個室に移された病床の父の所へ、急いで向かっているのだ。よりによってこんな時に電車を止めるな。。
「運転停止」が彼らの人生の思いがけないターニングポイントになる・・・涙と希望が湧いてくる、感動の物語たちがたくさん詰まっています。

大学時代、通学で電車を使っていましたが、なんどとなく電車が止まり、電車の中で何十分と缶詰にあってでられなかったり、一時間以上もこない電車を寒いホームでじっと待ち続けたり、電車が止まるといつもしんどかった思い出があります。「信号待ち?」いくらなんでも何十分も信号待ちってないでしょう?「やっぱり人身事故?」誰が死んだとか、そいうのは考えないように、、誰が後片づけているか考えないように、、心を無にしてた。ひたすら外の景色を見る。全く動かない景色を。色々考えだしたらしんどいから。ふらふらして自分もそっち側にいきそうになるから。乗り換え駅で電車を待つ、人、人、人、人、たくさんの人。いったいどこから湧いて出るのだろうと思うほど、ホームにはみ出すくらいのたくさんの人。そんな人たちが放つどんよりとした雰囲気の中、いつ来るかもわからない電車を待ち続ける時間は、果てしない。本当に果てしない。

最近は、大きな駅には落下防止にホームドアが設置されてきています。

それでも設置が間に合わず、まだまだなくならない人身事故。万が一落ちた場合、ホームに上ろうとするのではなく、ホームの下に空洞があるので、そこに逃げましょう。

そこから動かないで。動かなければ大丈夫だから。「あがってこい」という言葉より、「ホームの下に逃げて」のほうが正しい。自分がその場にいたら、声をかけることができるのなら、避難できる場所を教えてあげてください。知らない人、けっこう多いんです。電車に乗るなら、それを知っていてほしい。万が一は誰にでも起こるのだから。


Warning: Use of undefined constant blog - assumed 'blog' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/diskark/seikyu.co.jp/public_html/wp-content/themes/default/blog.php on line 29

カレンダー

4月 2021
« 3月    
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

最新記事

2021年4月13日
不動産のお話17(住宅ローンの返済比率)
2021年4月9日
今日の本104(博士の愛した数式)
2021年4月8日
今日の本103(オケ老人!)
2021年4月6日
不動産のお話16(住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その④)
2021年4月5日
今日の本102(旅猫リポート)
2021年4月2日
今日の本101(ドS刑事(デカ):桃栗三年柿八年殺人事件)
2021年4月1日
今日の本100(ドS刑事(デカ):三つ子の魂百まで殺人事件)
2021年3月30日
不動産のお話15(住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その③)
2021年3月26日
今日の本99(極限トランク)
2021年3月25日
今日の本98(終電の神様)
2021年3月23日
不動産のお話14(住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その②)
2021年3月19日
今日の本97(ナモナキラクエン)
2021年3月18日
今日の本96(dele2:ディーリー2)
2021年3月16日
不動産のお話13(住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由、その①)
2021年3月12日
今日の本95(透明カメレオン)
2021年3月11日
今日の本94(とんび)
2021年3月9日
不動産のお話12(住宅ローンの流れ「事前審査」と「本審査」の違い)
2021年3月6日
今日の本93(続・ヒーローズ㈱!!!)
2021年3月5日
今日の本92(ヒーローズ㈱!!!)
2021年3月4日
今日の本91(横道世之介)

アーカイブ